Diese Versicherungen sind auch im Alter noch sinnvoll

Zu den Pflichtversicherungen gehören die Krankenversicherung sowie die Kfz-Versicherung, wenn Senioren im Besitz eines Fahrzeuges sind. Hinzu kommen Policen, die abgeschlossen werden sollten, um verschiedene finanzielle Risiken auszuschliessen.

Privathaftpflicht für Senioren ratsam

Eine private Haftpflichtversicherung schützt, wenn Senioren aufgrund des eigenen Verhaltens anderen einen Schaden zufügen. Wer beispielsweise Freunde besucht und bei der Grillparty das Tischtuch in Brand setzt, muss mit einer Privathaftpflichtversicherung entsprechende Schäden nicht selbst zahlen. Stattdessen werden die Kosten für die neue Tischdecke oder sogar den ganzen Tisch (falls er irreparabel beschädigt ist) ersetzt.

In der Regel besteht bereits eine solche Versicherung, denn sie zählt zu den grundlegendsten Absicherungen im Leben. Es ist jedoch sinnvoll, die Verträge von Zeit zu Zeit auf ihre Aktualität zu überprüfen. Vor allem, wenn sich die persönliche Lebenssituation ändert, kann es sich auszahlen, die Versicherung anzupassen. Ein Beispiel dafür ist der Umzug in eine andere Wohnung. Sind die Räumlichkeiten kleiner bzw. ist dann weniger Mobiliar vorhanden, kann die Deckungssumme angeglichen werden. Ähnliches gilt bei einer (erneuten) Heirat. Von zwei bestehenden Verträgen könnte dann einer gekündigt werden.

Sterbegeld äusserst sinnvoll: heute schon an morgen denken

Die Sterbegeldversicherung ist für viele ebenfalls sinnvoll, da sie die monetäre Belastung für Hinterbliebene und Angehörige im Sterbefall nehmen kann. Abgeschlossen wird die Versicherung auf freiwilliger Basis und je nach Situation mit oder ohne Wartezeit.

Damit sich diese Absicherung lohnt, ist es ratsam, sie nicht erst im hohen Alter abzuschliessen (dann sind die Beiträge höher). Möglich ist der Eintritt bereits meistens ab dem 40. Lebensjahr – dann ist die monatliche Beitragssumme sehr gering.

Reisekrankenversicherung für aktive Senioren

Aktive Senioren erkunden gerne die Welt, regional und überregional. Wer Deutschland verlässt und etwa ausserhalb der Europäischen Union verreist, sollte sich um eine Auslandskrankenversicherung bemühen. Der Grund: Zwar werden Kosten für einen Krankenhausaufenthalt oder die ärztliche Behandlung durch die gesetzliche Krankenversicherung getragen, allerdings nur innerhalb Deutschlands und in einigen anderen Ländern.

Gerade bei Reisen auf andere Kontinente oder generell in die weite Ferne ist es sinnvoll, eine Auslandsreisekrankenversicherung abzuschliessen, um die Aufwendungen für eine eventuell notwendige medizinische Betreuung nicht selbst tragen zu müssen. Wer sogar mehr als acht Wochen auf Entdeckungsreise geht, benötigt ohnehin einen gesonderten Versicherungsvertrag.

Wichtig ist es, hier genau abzuwägen: Ob häufiger oder nur selten in ferne Länder gereist wird, macht einen Unterschied:

• Es gibt einerseits die Möglichkeit, eine Auslandskrankenversicherung für eine einmalige Reise abzuschliessen. Hier ist auf die maximale Dauer des Leistungsschutzes zu achten.
• Die andere Option ist ein Jahresschutz, der sämtliche Reisen innerhalb eines Jahres abdeckt. Entsprechend ist die Versicherung dann auch etwas teurer.

Vor dem Abschluss einer zusätzlichen Absicherung gilt ein ausgiebiger Blick in den bestehenden Versicherungsschutz. Sowohl bei der gesetzlichen als auch einer privaten Krankenversicherung sind bestimmte Leistungen bereits abgedeckt. Auch die Mitgliedschaft in einem Automobilclub beinhaltet häufig bestimmte Leistungen im Ausland. So lässt sich genau definieren, welchen zusätzlichen Schutz eine Auslandskrankenversicherung bieten muss. 

Reiserücktritt absichern

Haben Senioren eine Reise geplant, werden jedoch vor Antritt krank, ist der Reisepreis häufig nicht erstattungsfähig. Anders sieht es aus, wenn eine Reiserücktrittsversicherung abgeschlossen wurde. Werden die Senioren selbst oder Angehörige krank, übernimmt die Versicherung die Kosten für die Reiseabsage.

Damit sich die Reiserücktrittsversicherung lohnt, sollte immer der Gesamtpreis verglichen werden: Hat die Reise selbst nur wenig gekostet, sind die Versicherungsbeiträge häufig viel höher. Deshalb lohnt sich die Reiserücktrittsversicherung tatsächlich nur, wenn der Reisepreis besonders hoch ist oder Senioren häufiger pro Jahr Reisen buchen.

Pflegezusatz: Senioren sollten für Pflege vorsorgen

Das Thema Pflege wird für viele Menschen im Alter zu einem ernsthaften Thema. Es gibt natürlich die gesetzliche Pflegeversicherung, allerdings werden von ihr nicht alle notwendigen Leistungen übernommen. Gerade der Betreuungsaufwand pflegebedürftiger Personen kann rasch teuer werden. Ohne eine Pflegezusatzversicherung müssen die Senioren selbst und/oder ihre Angehörigen diese Deckungslücke schliessen und selbst zahlen.

Damit genau das nicht notwendig wird, gibt es private Zusatzversicherungen, welche (zusätzliche) Leistungen übernehmen. Allerdings gibt es bei den einzelnen Anbietern und Verträgen grosse Unterschiede sowohl beim Leistungsumfang als auch bei den Kosten.

Beim Abschluss einer Pflegezusatzversicherung besteht die grösste Herausforderung darin, den künftigen Bedarf richtig einzuschätzen:

• Welcher Pflegegrad könnte eintreten?
• Sollen Leistungen für eine ambulante oder eine stationäre Pflege abgesichert werden?
• Wieviel Geld steht im Pflegefall aus anderen Quellen zur Verfügung?
• Wird ein Teil der Pflegeleistungen von Angehörigen übernommen?

Diese Punkte helfen dabei, die richtige Höhe für die Versicherung einzuschätzen. Im nächsten Schritt können verschiedene Leistungen abgedeckt werden. Dazu gehört zum Beispiel das Pflegetagegeld, bei dem im Pflegefall ein festgesetzter Tagessatz ausgezahlt wird. Eine Pflegekostenversicherung hingegen übernimmt tatsächlich anfallende und nachgewiesene Kosten für die Pflege.

Ein Sonderfall ist die Pflegerentenversicherung, die ähnlich wie eine Rentenversicherung aufgebaut ist. Der regelmässig ausbezahlte „Rentenbetrag“ richtet sich nach dem jeweiligen Pflegegrad der versicherten Person.  

Versicherung für den treuen Senioren-Begleiter: die Versicherung für den Hund

Einige Senioren haben einen vierbeinigen Begleiter, der sie fit und aktiv hält. Damit der Hund bestens versorgt ist, gibt es für ihn ebenfalls Versicherungsangebote: Hundehaftpflichtversicherung sowie Hunde-OP-Versicherung. Abhängig vom Wohnort kann die Hundehaftpflicht sogar bereits verpflichtend sein. Sie übernimmt Schäden, welche durch den Vierbeiner verursacht wurden.

Die Hunde-OP-Versicherung hingegen trägt die Kosten für eine medizinische Behandlung; abhängig vom Vertrag anteilig oder vollumfänglich. Die Kosten für solch eine Hunde-OP-Versicherung liegen abhängig von der Gesellschaft und dem Hund zwischen 300 € und ca. 600 € jährlich. Gerade bei älteren Tieren, bei denen eine umfangreichere medizinische Behandlung wahrscheinlicher wird, kann eine solche Police sinnvoll sein.

Rechtsschutzversicherung für Senioren: guter anwaltlicher Rat muss nicht teuer sein

Auch Senioren können Rechtsstreitigkeiten ausgesetzt sein. Eine Beratung und Vertretung durch den Rechtsanwalt ist äusserst kostenintensiv und geht der Streitfall vor Gericht, können schnell Hunderte oder sogar Tausende Euro Verfahrenskosten zusammenkommen. Eine Rechtsschutzversicherung kann, wenn sie diesen Fall abdeckt, für Kostenerleichterung sorgen. Sie übernimmt im besten Fall die Anwaltskosten.

Auch hier gibt es die Möglichkeit, die Absicherung sehr spezifisch an den individuellen Bedarf anzupassen oder eine Police zu wählen, die ein breites Spektrum abdeckt. Wer sich speziell für Rechtsstreitigkeiten mit dem Vermieter absichern möchte, benötigt dafür häufig gar keine Rechtsschutzversicherung. Durch die Mitgliedschaft in einem Mieterverein beispielsweise sind die Senioren für solche Fälle versichert. Ein ähnliches Prinzip gilt auch, wenn Senioren beispielsweise noch arbeiten und in dem Zusammenhang Mitglied in einer Gewerkschaft sind. Hätten sie Probleme bezüglich des Arbeitsrechtes, wären die Rechtsleistungen durch die Gewerkschaft gedeckt.

In diesem Fall kann eine allgemeine Rechtsschutzversicherung darüber hinaus verschiedene Situationen abdecken. Wer auch im Alter noch viel Auto fährt könnte diesen Bereich mit einer speziellen Verkehrs-Rechtsschutzversicherung absichern. Andere Arten gibt es etwa für die Bereiche Familien- oder Erbrechtsschutz.

Zahnzusatzversicherung: auch für Senioren ist sie sinnvoll

Gesetzlich versicherte Senioren dürfen zwar bei Zahnersatz auf Bezuschussung ihrer Krankenkasse hoffen, allerdings ausschliesslich Festbeträge. Ein Eigenanteil muss stets gezahlt werden, der rasch hunderte Euro betragen kann. Um nicht selbst in die Tasche greifen zu müssen, kann es sinnvoll sein, eine Zahnzusatzversicherung abzuschliessen. Wichtig ist jedoch der Tarifvergleich, denn auch hier gibt es deutliche Unterschiede.

Gerade bei der Zahnzusatzversicherung gilt es, vor dem Vertragsabschluss auf das Kleingedruckte zu schauen. Übernommen werden nämlich nicht alle Leistungen pauschal. Hat der Zahnarzt beispielsweise vor Unterzeichnung der Zahnzusatzversicherung zu bestimmten Eingriffen geraten, werden diese mit Abschluss der Zahnzusatzversicherung nicht übernommen.

Da bei den meisten Policen eine Gesundheitsprüfung vorangestellt ist, kann es sinnvoll sein, diese Versicherung möglichst frühzeitig abzuschliessen. Entsprechend niedriger sind dann die regelmässigen Beiträge.